这种双向筛选模式

2019-03-01 15:53

  金融服务,除了面向企业服务实体经济之外,主要是为个人生活提供便利和帮助,比如解决用户资金困难,优化财务结构,提升生活品质等。但是,金融服务乱象一直存在,我们经常会看到“金融服务”起负面作用的情况。

  广州一名 80 多岁的退休教师就因为深陷“套路贷”,被诈骗团伙以 95 万套走广州天河区一套价值 350 多万元的房产。

  当然,上述案例中的“套路贷”不是为了贷款,而是为了“套路”。但事实上,就算是合规的贷款产品,也可能会“好心办坏事”:

  今年刚满 24 岁的小李就曾遇到这样一个情况。早在上大学的时候,他就在朋友的推荐下接触了网贷,但是当时他的成绩比较好,经常会拿些奖学金,还有学校也会提供一些补助,父母每个月还会给他生活费,所以这种几百块钱的借款不久就还完了,毕业之后生活压力开始变大,除了吃穿住行等日常开支外,还有各种社交和人情的花费,最后他就有些扛不住了,但是既然毕业了,就不好意思再问父母要钱,于是他又借了网贷,坚信“未来升职加薪不是梦”的他越借越多,前后累计借了 10 万,此时他的薪资只有每月 6000 元,所以 10 万的负债对他而言算得上一大笔钱了,最终他还是将事情告知了父母,在父母的帮助下,事情才得以解决。

  除了小李的案例之外,很多年轻人由于消费观念扭曲、经济收入低、或者有不良嗜好等原因,购买了高价电子产品、化妆品、名牌时装等,或者沉迷网络赌博、打赏主播,背上高额债务、艰难度日的案例也非常普遍。

  究其原因,一方面是用户自身的问题,另一方面则是金融服务机构的风控不过关。两者共同作用,导致还款能力较弱或消费观念有偏差的用户,获得了其不应获得的高额度借款。用户资质和产品不匹配,导致金融服务不仅没有让用户生活更美好,反而助长了其虚荣心,使其陷入债务泥潭。

  因此,精准匹配用户和产品,是金融服务机构首先需要解决的问题,把钱借给需要且匹配的人,才能够真正帮助他们度过难关乃至提升生活品质。

  秒送宝的定位,即是搭建金融机构和借款用户之间的桥梁,匹配优质金融产品和用户。具体而言,是遴选合规平台,然后以大数据分析和人工智能等科技手段,通过精准匹配,为借款用户推荐合适的产品。

  要想维护用户权益,首先是遴选合规平台。市面上流通的贷款产品质量参差不齐,有优质产品,也有不合规的“套路”产品。秒送宝对于金融机构的准入有很明确且严格的设限,和秒送宝合作的产品,必须是优质、合规的产品。

  秒送宝的风控要是基于集团“知网”大数据决策平台核心技术的支持。在人工智能的支持下,用户在秒送宝平台注册账号后,平台能够基于用户提交的基本信息资料进行一轮信用评级,对进入秒送宝的用户给予客观、全面的信用预判,做出用户画像。

  也就是说,秒送宝从一开始就将不符合贷款标准的用户筛选出来,从根源上避免“不靠谱”的用户获得与其资质能力不配位的贷款,可能避免其陷入虚荣挥霍、无力偿还的困境。

  这种双向筛选模式,不仅能够有效地保障用户利益,也可以大大降低合作机构的风险。

  精选产品和用户之后,接下来是精准匹配的过程,因为同样具备贷款申请资格的用户,其资质、需求都不一样,精准匹配合适的产品,才能进一步消除“钱不配位”的现象,规避风险发生。

  秒送宝可以针对性给用户推荐适合他们的产品。基于对用户资质和风险的精准分析,秒送宝在行业内真正做到了“千人千面”的用户体验,即在页面为每位用户提供定制化的贷款产品展示,每位用户看到的贷款产品都是满足自身需求的产品。

  通过这一系列的严格遴选和精确计算,秒送宝达成了这样的金融服务:资质、能力过关的用户,简单快捷地获取合规且与其资质、需求匹配的产品,可以解燃眉之急,也可以提升生活品质,同时又不会由于“钱不配位”产生负面作用。相信,这也是智慧金融的本质——让生活更加美好。

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